Президент Обама предложил провести самую серьёзную за последние 70 с лишним лет реформу финансовой системы США. Нынешняя система сложилась ещё во времена Великой депрессии. Цель реформы — предотвратить повторение финансового кризиса и улучшить защиту потребителя и инвестора. С помощью этой реформы правительство намерено жёстче контролировать рынки кредитования и деятельность банков. В некоторых финансовых кругах план Белого Дома вызвал беспокойство, что Федеральный резерв получит слишком большую власть, а правительство усилит свой контроль над финансовым сектором. На критику президент Обама ответил:
— Я должен убрать тот кавардак, который мне достался в наследство. Но как только удастся стабилизировать экономику, рынок сможет делать всё то, что ему лучше всего удаётся: увеличивать рабочие места, открывать новые возможности для развития бизнеса. Однако теперь на скоростной дороге надо установить чёткие правила езды, которые необходимо соблюдать во избежание аварий. То есть мы хотим провести здравые реформы.
Насколько результаты реформы, если она будет одобрена Конгрессом, реально почувствует на себе потребитель?
На этот вопрос нам ответил Уокер Тодд, научный сотрудник Американского института экономических исследований, бывший сотрудник Федерального резервного банка Нью-Йорка:
— Намечено создать Агентство по защите кредитов. Это шаг в верном направлении, ибо хороши любые меры, выводящие защиту потребителя из веденья Федерального резерва. При действующей сейчас системе правила банковской защиты интересов потребителя диктует Федеральный резерв, а для него главное — защищать интересы банков, а не потребителей. Если, например, обладатель банковской кредитной карты считает, что банк завышает плату за кредитные услуги, то жаловаться на банк Федеральному резерву, устанавливающему правила, не имеет смысла, ибо изначально Федеральный резерв больше заинтересован в притоке капитала в банки. Эту систему надо менять.
Есть предложения, которые могут принести краткосрочную пользу, но опасны для будущего. Например, предоставление Федеральному резерву права выдавать займы в случае чрезвычайной необходимости. Это опасно потому, что за такие займы потом придётся дорого платить либо повышением налогов, либо ростом инфляции. Опасность ещё и в том, что чрезвычайные займы Федеральный резерв сможет предоставлять по просьбе Белого Дома и Министерства финансов без одобрения Конгресса. Если бы Федеральный резерв настаивал на соблюдении минимальных стандартов и уже существующих правил по ипотечным займам, то кризиса бы не было. Кризис кредитования недвижимости возник не из-за плохих правил, а из-за несоблюдения элементарных норм.
С 30-х годов прошлого века водится, чтобы покупатель недвижимости внёс как минимум 20 процентов её стоимости. Только после этого банк предоставлял ипотечный заём на остальные 80 процентов. Но в последние годы требования снижались, и банки стали предоставлять займы даже тем, кто вносил всего 3 процента. Введение в Америке ипотеки с плавающим интересом, привязанным к рынку, открыло безответственным потребителям путь к лёгкому получению больших денег в долг. Всё это произошло при попустительстве Федерального резерва. Ситуация может улучшиться, если власть Федерального резервного банка будет урезана.
По плану президента Обамы финансовые компании должны будут увеличить резервный капитал, повысить ликвидность и мобильность перемещения капитала. Предусмотрены новые правила для инвестиционных фондов и кредитно-рейтинговых агентств. Надзором за кредитованием будет заниматься новое Агентство по финансовой защите потребителя.
Добавить комментарий